Ogromne zainteresowanie wśród klientów. Co się dzieje w bankach?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) poinformowało, że w maju 2025 r., w porównaniu do maja 2024 r., w ujęciu liczbowym banki i SKOK-i udzieliły mniej tylko kredytów ratalnych - o 15,9 proc. Natomiast przyznały więcej kredytów mieszkaniowych (o 23,7 proc.), kredytów gotówkowych (wzrost 17,8 proc.) oraz kart kredytowych (9,6 proc.).

Wartość udzielonych kredytów mieszkaniowych wzrosła o 31,2 proc., gotówkowych o 24,5 proc., a kart kredytowych o 22,1 proc. Ujemną dynamikę wartości odnotowały jedynie kredyty ratalne - 4,5 proc.

Średnia kwota kredytu mieszkaniowego wyniosła 439,29 tys. zł i była o 6,0 proc. wyższa niż przed rokiem.

Dalsza część artykułu pod materiałem wideo

Wywiad ze Svenem Schuwirthem - wiceprezesem marki Cupra

Jak podano, w okresie styczeń-maj, w porównaniu do analogicznego okresu ub.r., banki i SKOK-i udzieliły więcej tylko kredytów gotówkowych - o 23,5 proc. Pozostałe trzy produkty kredytowe odnotowały ujemne dynamiki, odpowiednio: kredyty ratalne minus 26,3 proc., kredyty mieszkaniowe 10,9 proc., a karty kredytowe o 2,9 proc.

W ujęciu wartościowym większa wartość akcji kredytowej dotyczyła kredytów gotówkowych (o 33,1 proc.) oraz limitów przyznanych w kartach kredytowych (7,6 proc.). Spadki odnotowały kredyty mieszkaniowe (o 7,7 proc.) oraz kredyty ratalne (spadek 10,0 proc.).

BIK podało, że w maju banki udzieliły o 23,7 proc. więcej kredytów mieszkaniowych w porównaniu do maja 2024 r., a wobec kwietnia br. był to wzrost o 1,3 proc. Pod względem wartości to wzrost o 31,2 proc. w ujęciu rocznym i 1,7-proc. w porównaniu do poprzedniego miesiąca.

Dodał, że to wartość niewidziana od 2021 r., pomijając okres od października 2023 r. do lutego 2024 r., czyli obowiązywania programu Bezpieczny Kredyt 2 proc.

Padł rekord średniej kwoty kredytu

Cytowany w informacji Rogowski zwrócił uwagę, że padł kolejny historyczny rekord średniej kwoty udzielonego kredytu - 439,29 tys. zł. Jego zdaniem wysokie dodatnie dynamiki akcji kredytowej w maju br. wynikają zarówno ze wzrostu zainteresowania kredytami mieszkaniowymi w perspektywie kolejnych obniżek stóp procentowych, jak i korzystnej dla kupujących sytuacji stabilizowania się cen na rynku mieszkaniowym.

- Drugim powodem dodatniej dynamiki wartości nowych kredytów mieszkaniowych jest czynnik statystyczny, gdyż sprzedaż z maja odnosimy do sprzedaży z maja 2024 r., gdy zanikł już praktycznie efekt kredytów z puli programu BK 2 proc., a akcja kredytowa hamowana była najwyższym w UE oprocentowaniem kredytów mieszkaniowych -wyjaśnia analityk.

Rogowski przekazał, że analiza majowych danych dotyczących kredytów ratalnych wskazuje na kontynuację trendu spadkowego z poprzednich miesięcy w ujęciu liczbowym i wartościowym. Jest to - jak przyznał - w dużej części efekt ograniczenia skali transakcji na niskie kwoty, pochodzących głównie z przekształcania niespłaconych zobowiązań z odroczonym terminem płatności, przenoszonych w ramach cesji z sektora pozabankowego do bankowego.

- Choć w ujęciu wartościowym także wystąpił spadek, to był on niższy dzięki wysokokwotowym kredytom ratalnym związanym z finansowaniem droższych towarów i usług - podał.

W jego opinii na poprawę sytuacji na rynku kredytów ratalnych może wpłynąć wzrost konsumpcji. Aby jednak do tego doszło, konieczne jest zmniejszenie poziomu niepewności - geopolitycznej, politycznej i ekonomicznej, która skłoniłaby Polaków do większej konsumpcji w miejsce preferowanego obecnie oszczędzania.

Coraz wyższe kwoty kredytów. Ekspert tłumaczy

Średnia kwota kredytu ratalnego udzielonego w maju br. wyniosła 2 tys. 213 zł, czyli o 13,6 proc. więcej wobec maja 2024 r.

Rogowski zwrócił również uwagę, że kredytobiorcy zaciągają kredyty gotówkowe na coraz wyższe kwoty. Jest to możliwe głównie dzięki konsolidacjom wewnętrznym (w tym samym banku) oraz zewnętrznym (w innym banku).

- Sprzyja temu wzrost kwoty kredytu z uwagi na wydłużenie okresu kredytowania lub niższe oprocentowanie nowego kredytu, co zwiększa zdolność kredytową i robi miejsce na dodatkowe finansowanie - dodał.

BIK dodał, że pomimo pogorszenia majowych odczytów wszystkich czterech BIK Indeksów Jakości kredytów w ujęciu miesiąc do miesiąca, to w ujęciu rok do roku widać polepszenie. "Pokazuje to, że poziom ryzyka portfela kredytów udzielanych gospodarstwom domowym jest nadal bezpieczny" - poinformowało Biuro.