Inwestowanie dla początkujących i zabieganych. Sprawdź te możliwości

Jak inwestują Polacy? Rzadko i raczej niewiele. Choć statystyki wyglądają coraz bardziej optymistycznie, to wciąż inwestuje jedynie 13 proc. z nas [1]. Do budowy kapitału najczęściej wykorzystujemy programy emerytalne oferowane przez pracodawcę, produkty emerytalne oraz nieruchomości. Wybieramy rozwiązania o niskim ryzyku i stabilnych zyskach [2].

A co stanowi największą barierę w inwestowaniu? Na pewno brak doświadczenia, obawa przed ryzykiem i stratą oraz niska wiedza nt. finansów. To sprawia, że inwestowanie często jest postrzegane jako ryzykowne, skomplikowane i niedostępne dla przeciętnego Kowalskiego.

Tymczasem – inwestowanie jest dziś coraz bardziej dostępne. Wbrew obiegowej opinii, nie trzeba mieć dużych pieniędzy na start – wystarczy już nawet 50 zł żeby zacząć! Inwestowaniu nie trzeba też poświęcać mnóstwa czasu – na rynku są dostępne np. fundusze inwestycyjne, które są zarządzane przez ekspertów. Korzystając z ich wiedzy, doświadczenia i codziennej pracy można zyskać na czasie – w końcu decyzje o inwestycjach w konkretne spółki czy papiery dłużne spadają na ich barki. Oczywiście rozległa wiedza o inwestowaniu czy czas poświęcony na analizę zawsze procentują, ale nie są warunkiem koniecznym do budowy kapitału z myślą o przyszłości. Zwłaszcza, że warto myśleć o przyszłości już dzisiaj. Pieniądze, które zaczniesz inwestować teraz, możesz wykorzystać na emeryturze, kiedy dodatkowe środki przydadzą się na realizację marzeń i planów. Bo kto z nas nie chciałby podróżować, oddawać się pasjom i korzystać z pełni możliwości podczas jesieni życia?

Różne opcje inwestycyjne i wiedza ekspertów

Wspomniane wcześniej fundusze inwestycyjne to forma grupowego inwestowania, w której pieniądze pozyskane od wielu inwestorów są lokowane w różnego rodzaju instrumenty – np. akcje, obligacje, ETF-y itd. Mówiąc inaczej – jako klient kupujesz udział w funduszu, a Twoje środki są przeznaczane na zakup papierów wartościowych. Eksperci pracujący w Towarzystwie Funduszy Inwestycyjnych (w skrócie TFI) mają do dyspozycji specjalistyczne analizy, które wykorzystują do podejmowania decyzji inwestycyjnych. TFI często mają również więcej możliwości niż indywidualni inwestorzy – np. dostęp do obligacji korporacyjnych. To efekt skali oraz dostępu do inwestowania zarezerwowanego tylko dla dużych firm inwestycyjnych. Jednocześnie TFI są muszą uzyskiwać zgodę na prowadzenie działalności i są nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Z oferty funduszy inwestycyjnych można skorzystać w ramach IKE (Indywidualnego Konta Emerytalnego) oraz IKZE (Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego). Jest to atrakcyjna forma budowania prywatnej emerytury, ponieważ pozwala na gromadzenie środków przy jednoczesnych korzyściach podatkowych. Z myślą o inwestycji na emeryturę stworzono fundusze cyklu życia, które automatycznie dostosowują strategię inwestycyjną w miarę zbliżania się do momentu przejścia na emeryturę. Na początku większa część inwestycji będzie wykorzystywać akcje do wygenerowania zysku, a im bliżej emerytury, tym więcej rozwiązań o niższym poziomie ryzyka jakimi są obligacje. Inwestycją zarządzają eksperci, co może być korzystne, jeśli nie masz czasu lub doświadczenia. Co ważne, fundusze cyklu życia dostępne są dla osób w niemal każdym przedziale wiekowym – dla 20-, 30-, 40-, 50-, a nawet 60-latków. Trzeba jednak pamiętać, że inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem, a praca ekspertów nie zwalnia nas z obowiązku monitorowania sytuacji i zapoznania się z kluczowymi informacjami o funduszu.

Pieniądze w IKE i IKZE mogą pracować bez naszego udziału. © Adobe Stock | " "

Do długoterminowego inwestowania na IKE i IKZE zachęcają ulgi i korzyści podatkowe. Dzięki zwolnieniu z 19% podatku od zysków kapitałowych (IKE) lub możliwości zyskania ulgi podatkowej nawet do 3330 zł (IKZE) inwestowanie staje się jeszcze bardziej atrakcyjne.

Ulgi podatkowe i limity wpłat

Przyjrzyjmy się zatem nieco bliżej obu rozwiązaniom. Zarówno IKE jak i IKZE to specjalne konta emerytalne, które pozwalają na inwestowanie z korzyściami podatkowymi. Pieniądze wpłacone na IKE i wypracowane zyski są zwolnione z tzw. podatku Belki (w wysokości 19%). Warunkiem jest wypłata na po ukończeniu 60 lat i co najmniej 5 lat wpłacania na konto. IKZE z kolei pozwala odliczyć wpłaty od podstawy opodatkowanie w PIT, co daje ulgę podatkową. Dzięki temu dopłata będzie niższa lub można uzyskać zwrot z urzędu skarbowego! Tu również można uniknąć 19% podatku Belki przy wypłacie na emeryturze, jednak zamiast niego jest naliczany zryczałtowany podatek od całej wypłaconej kwoty w wysokości 10 %. Warunek? Wypłata po 65 roku życia i tak jak w IKE, minimum 5 lat wpłat na konto.

Limity wpłat na 2025 r. na IKE wynoszą 26 019 zł rocznie, a na IKZE – 10 407, 60 zł oraz 15 611,40 zł (w przypadków osób samozatrudnionych).

Środki zgromadzone na IKE i IKZE są prywatne, podlegają dziedziczeniu i nie są objęte podatkiem od spadków i darowizn. Środki z IKE można wypłacić wcześniej, ale trzeba się wówczas liczyć z koniecznością zapłacenia wspomnianego podatku od zysków kapitałowych. Wcześniejsza wypłata z IKZE oznacza wycofanie zgromadzonych środków i zamknięcie konta. Od całej kwoty trzeba też zapłacić podatek dochodowy (12% lub 32%).

Jak zacząć inwestować w ramach IKE i IKZE? W pierwszym kroku trzeba wybrać instytucję finansową oferującą IKE i/lub IKZE. Następnie założyć konto, zdecydować, w co chcemy inwestować, np. wybierając fundusz cyklu życia oraz zasilić konto pierwszą wpłatą.

IKZE i IKZE w Goldman Sachs TFI

IKE i IKZE oferuje Goldman Sachs TFI, jedno z topowych towarzystw funduszy inwestycyjnych na rynku, co potwierdzają rankingi Analiz Online oraz nagrody Alfa dla najlepszego TFI w Polsce. Firma obsługuje ponad 600 tys. klientów i zarządza dla nich środkami o łącznej wartości ponad 32 mld zł.

Założenie i prowadzenie kont IKE i IKZE w Goldman Sachs TFI nic nie kosztuje. Firma nie nalicza też prowizji za wpłaty i wypłaty czy zmianę funduszy, pobierając jedynie opłatę za zarządzanie funduszami. Konto można otworzyć online, zaczynając od wpłaty w wysokości 50 zł.

Goldman Sachs TFI oferuje dostęp do szerokiego wyboru funduszy inwestycyjnych, m.in. funduszy akcji, obligacji czy funduszy cyklu życia (pod nazwą Goldman Sachs Perspektywa), co pozwala dobrać strategię inwestycyjną do indywidualnych wieku klienta i momentu przejścia na emeryturę.

To, co dzieje się na koncie można śledzić przez stronę www.gstfi24.pl lub aplikację mobilną GSTFI24. Więcej informacji o ofercie można znaleźć na stronie Goldman Sachs TFI. Pamiętaj, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Przed podjęciem decyzji o inwestowaniu zapoznaj się z kluczowymi informacjami o funduszu i podejmij świadomą decyzję.

Źródła danych: