Zdolność w hipotekach dalej w górę. Szósty raz z rzędu

4 miesięcy temu 82

TYLKO U NAS

Michał Kisiel2025-06-20 06:00analityk Bankier.pl

publikacja
2025-06-20 06:00

Za nami szósty miesiąc nieprzerwanego wzrostu dostępnej kwoty kredytu hipotecznego. Śledzona przez nas rodzina z dochodem 15 tys. zł miesięcznie może już liczyć na prawie 1,1 mln zł finansowania. Średnia z propozycji banków wzrosła w miesiąc o 30 tys. zł.

Zdolność w hipotekach dalej w górę. Szósty raz z rzędu

W maju był „skok”, a w czerwcu mamy raczej „podskok” – tak można podsumować wyniki porównania ostatnich symulacji przygotowanych przez banki. Zdolność kredytowa profilowego gospodarstwa domowego rośnie tym razem w momencie rynkowego zawieszenia. Oprocentowanie kredytów nie spadło już w minionym miesiącu, a oczekiwania dotyczące obniżek stóp procentowych stają się bardziej mgliste niż zaledwie kilka tygodni temu.

W gronie banków przygotowujących swoje szacunki widzimy różne kierunki zmian. Dwie instytucje zdecydowanie podbiły proponowane kwoty (ING Bank Śląski i mBank), nie brakowało jednak także ruchów w drugą stronę (VeloBank, Alior Bank). Po wyliczeniu średniej mamy jednak wyraźny wzrost, zdolność kredytowa dla rodziny „dwa plus jeden” z dochodem 15 tys. zł sięgnęła 1,09 mln zł.

Dochód 15 tys. zł – na ile kredytu hipotecznego można liczyć?

W tabeli prezentujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie.

Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów. Banki mogły uwzględnić w obliczeniach świadczenie wychowawcze pobierane na dziecko („800+”).

Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, okresowo stałe oprocentowanie, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 15 tys. zł)

Lp.	Bank	Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów	Szacunkowa rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej	DSTI – relacja raty do dochodu miesięcznego
1.	VeloBank ZAPYTAJ W BANKU	1 205 051 zł	8 054 zł	53,7%
2.	Bank Pekao ZAPYTAJ W BANKU	1 163 700 zł	7 633 zł	50,9%
3.	ING Bank Śląski ZAPYTAJ W BANKU	1 156 091 zł	7 770 zł	51,8%
4.	PKO BP - klient stały ZAPYTAJ W BANKU	1 103 650 zł	7 267 zł	48,4%
5.	Alior Bank ZAPYTAJ O KREDYT	1 098 430 zł	7 420 zł	49,5%
6.	PKO BP ZAPYTAJ W BANKU	1 095 100 zł	7 278 zł	48,5%
7.	Credit Agricole ZAPYTAJ	1 068 282 zł	7 014 zł	46,8%
8.	BNP Paribas Bank ZAPYTAJ O KREDYT	1 061 000 zł	6 966 zł	46,4%
9.	mBank ZAPYTAJ O KREDYT	1 056 379 zł	7 001 zł	46,7%
10.	Santander Bank ZAPYTAJ O KREDYT	1 026 790 zł	6 754 zł	45,0%
11.	Bank Millennium ZAPYTAJ	974 000 zł	6 546 zł	43,6%
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków 9-13.6.2025 r.

Na czele czerwcowej listy znalazł się VeloBank, Bank Pekao oraz ING Bank Śląski. U tych kredytodawców szacowana przez nas relacja raty do miesięcznego dochodu (DSTI) przekracza 50 proc. Wskaźnik ten wyliczamy określając wysokość raty przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej, a więc przy kredytowaniu „pod korek”.

Losy zdolności kredytowej będą w kolejnym półroczu ściśle powiązane z tempem zmian stóp procentowych. Niższe oprocentowanie kredytu powoduje, że dla zbliżonego poziomu obciążenia ratą dochodów możliwe jest udzielenie większego kredytu. Chociaż nie jest to absolutnie jedyny czynnik brany przez banki pod uwagę, to wyznacza on twarde granice maksymalnej zdolności klienta.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: