Rewolucja w ocenie ryzyka kredytowego. Nowy model scoringowy BIK 2026

Obecnie trwają intensywne testy implementacyjne w strukturach BIK, a już na początku 2026 roku instytucje finansowe uzyskają możliwość rozpoczęcia własnych testów nowego mechanizmu. Pełny proces wdrożeniowy, mający na celu stopniowe dostosowanie wewnętrznych systemów i polityk decyzyjnych banków i innych kredytodawców, rozpocznie się oficjalnie w I kwartale 2026 roku.

Poznaj ofertę dla osób prywatnych - samochody nowe i używane dostępne od ręki. Poznaj ofertę Superauto.pl

Kluczowe Filary Nowego Scoringu BIK: Co Wpłynie na Twoją Wiarygodność Kredytową?

Odświeżony model scoringowy BIK opiera się na udoskonalonych, kluczowych kategoriach danych, które będą determinować Twoją ocenę punktową i tym samym zdolność kredytową. Te fundamentalne założenia mają maksymalizować siłę predykcyjną scoringu, jednocześnie promując przejrzystość i odpowiedzialność finansową.

Terminowość Spłat Zobowiązań

Ta kategoria pozostaje jednym z najistotniejszych czynników. Ekspercka analiza obejmie:

• Informacje dotyczące ewentualnych opóźnień w spłacie kredytów i pożyczek.
• Szczegółowe dane na temat kwot zaległości.
• Fakty dotyczące prowadzonych procesów windykacyjnych lub egzekucyjnych.

Aktywność na Rynku Finansowym

Wpływ na scoring BIK będzie miała również Twoja bieżąca aktywność, m.in.:

• Całkowite kwoty zaciągniętych kredytów i pożyczek oraz kwoty pozostałe do spłaty.
• Wysokość i stopień wykorzystania dostępnych limitów kredytowych (np. na kartach kredytowych czy w rachunku).

Doświadczenie w Spłacie Zobowiązań (Historia Kredytowa)

Długość i jakość Twojej historii kredytowej to wskaźnik stabilności i przewidywalności. Im dłuższa i bardziej pozytywna historia terminowych spłat, tym lepiej zostanie oceniona Twoja wiarygodność.

Wykluczenie Danych z Niezrealizowanych Wniosków Kredytowych

Ważną i pozytywną zmianą dla konsumentów jest fakt, że nowy model nie będzie wykorzystywał danych z wniosków kredytowych, które nie zakończyły się przyznaniem finansowania. Co więcej, od 1 lipca 2026 roku, w związku ze zmianami w przetwarzaniu danych o zapytaniach, wnioski kredytowe, które nie skutkowały udzieleniem kredytu, będą automatycznie usuwane z bazy BIK już po 14 dniach. Instytucje finansowe przestaną otrzymywać te informacje, co eliminuje negatywny wpływ dużej liczby nieudanych zapytań na scoring.

Dlaczego BIK Inwestuje w Nową Generację Oceny Ryzyka?

Wprowadzenie zaawansowanego modelu scoringowego jest podyktowane szeregiem strategicznych i rynkowych przesłanek:

• Rozwój technologiczny - umożliwienie częstszych i bardziej precyzyjnych aktualizacji danych, co pozwala na bardziej aktualną ocenę ryzyka.
• Ewolucja produktów finansowych - konieczność uwzględnienia w modelu nowych form finansowania dostępnych na rynku.
• Integracja sektora pożyczkowego -włączenie do analizy danych pochodzących z firm pożyczkowych, w tym informacji o odroczonych płatnościach (BNPL), co daje pełniejszy obraz zadłużenia klienta.
• Maksymalizacja predykcyjności - osiągnięcie najwyższej możliwej skuteczności w prognozowaniu ryzyka niespłacenia zobowiązań, nawet bez uwzględniania danych o zapytaniach.

Jak podkreśla dr Mariusz Cholewa, prezes zarządu BIK, celem jest stworzenie narzędzia, które będzie jeszcze bardziej precyzyjne, wspierając tym samym podejmowanie odpowiedzialnych decyzji kredytowych — zarówno przez konsumentów, jak i całą branżę. Nowy model stanowi kolejny krok BIK, wieloletniego dostawcy modeli scoringowych, w kierunku zwiększenia transparentności, bezpieczeństwa danych i dostosowania się do wyzwań dynamicznie zmieniającego się rynku finansowego.