Najtańsze karty kredytowe. Banki kuszą nagrodami i niskimi opłatami

/  Shutterstock/Roman Samborskyi

Wybór karty kredytowej to dziś coś więcej niż decyzja o limicie do wykorzystania. Z jednej strony – różnice w oprocentowaniu sięgające kilku punktów procentowych. Z drugiej – kuszące promocje dla nowych klientów. Sprawdziliśmy, czym charakteryzują się najtańsze warianty kart w poszczególnych bankach.

Karty kredytowe to dobrze znany klientom produkt bankowy, który od dawna zasila oferty banków. Posiadacze kredytówki, którzy umiejętnie korzystają z tego produktu, mają szansę na uzyskanie taniego lub wręcz bezpłatnego kredytu, jeśli będą pilnowali terminów spłaty i spełnią warunki zwalniające z opłaty za obsługę.

Mimo to liczba aktywnych kart nie rośnie, a przyczyn można upatrywać m.in. w popularności alternatywnych metod płatności jak Blik czy usług typu „kup teraz – zapłać później”. Niewykluczone, że odpowiedzią jest również obranie przez banki ostrożniejszej polityki w zarządzaniu ryzykiem kredytowym.

Instytucje zachęcają jednak klientów do wyboru właśnie ich oferty, proponując zwolnienie z opłaty za korzystanie z „kredytówki” na określony czas lub oferując dodatkowe nagrody na start. Takie bonusy można znaleźć również wśród najtańszych propozycji tj. tych z najniższą opłatą za obsługę. W tabeli zebraliśmy właśnie właśnie takie warianty kart kredytowych w 14 bankach.

Karty kredytowe z korzystnym cennikiem

Karty kredytowe – najważniejsze informacje o ofertach

Klienci, którzy poszukują karty kredytowej z niskimi opłatami, mogą obecnie wybrać spośród trzech propozycji ze stawką w wysokości 0 zł za obsługę. Jedna z nich ma taki cennik na stałe, tj. do momentu ewentualnej zmiany tabeli opłat i prowizji. Mowa o Karcie kredytowej z Żubrem od Banku Pekao. W przypadku dwóch pozostałych jest to stawka promocyjna przyznawana na 12 miesięcy w ramach ofert specjalnych.

Przez rok można korzystać bez dodatkowych opłat z karty Citi Simplicity (Citi Handlowy) oraz Karty Mastercard Standard (BNP Paribas Bank Polska). Po zakończeniu okresu promocyjnego opłata za obsługę wynosić będzie 12 zł w przypadku obu „kredytówek”. Warunek zwalniający z tego finansowego obciążenia jest również bliźniaczy. Aby nie płacić za obsługę w danym miesiącu, należy wykonać kartą płatności bezgotówkowe na kwotę min. 1000 zł.

Biorąc pod uwagę najtańsze propozycje banków, zdecydowana większość ofert w tabeli jest objęta opłatą miesięczną wynoszącą mniej niż 10 zł miesięcznie. Na tym polu wyróżniają się m.in. Bank Millennium (Millennium Visa/Millennium Mastercard), który za korzystanie z karty pobiera 4,99 zł miesięcznie i VeloBank (Karta kredytowa Standard) z opłatą wynoszącą 5 zł miesięcznie. Oba banki pozwalają również na jej uniknięcie po spełnieniu warunków dodatkowych.

Wśród zgromadzonych propozycji są również karty ze stawką roczną. Na taki wariant pobierania opłat postawili ING Bank Śląski, mBank czy PKO Bank Polski. Najniższa opłata wśród wymienionych jest dostepna w pierwszym z nich – 35 zł rocznie, która jest naliczana pod warunkiem braku spełnienia wymogów zwalniających.

Nie więcej niż 17,50%

Po obniżce stóp procentowych z maja br. banki, które stosowały maksymalne oprocentowanie, musiały ekspresowo dostosować swoje cenniki do nowych realiów. Aktualna maksymalna stawka to 17,50 proc. w skali roku. Taką wysokość oprocentowania stosuje obecnie dziewięć instytucji, które znalazły się w tabeli.

Niższe stawki obowiązują natomiast w Banku Pekao (Karta kredytowa z Żubrem), Banku Pocztowym (Karta kredytowa Mastercard), BOŚ Banku (Mastercard Standard), ING Banku Śląskim (Karta kredytowa VISA) i PKO Banku Polskim (Przejrzysta karta kredytowa). Najniższe oprocentowanie obowiązuje obecnie w BOŚ Banku i wynosi 10,99% (RRSO 15,97%).

Zwróć uwagę na okres bezodsetkowy

Ważnym parametrem, który warto zapamiętać, zakładając kartę kredytową, jest grace period. Od jego długości zależy, ile klient ma czasu na całkowitą spłatę zadłużenia, aby uniknąć płacenia odsetek. Wśród najtańszych „kredytówek” można znaleźć oferty z okresem bezodsetkowym od 51 do 59 dni.

Najwięcej czasu na spłatę obciążenia mają klienci Alior Banku i Banku Pekao. 56 dni, to z kolei grace period obowiązujący w BNP Paribas Banku Polska, BOŚ Banku oraz Citi Handlowym. W Banku Millennium wynosi od natomiast 51 dni.

Karta z nagrodą lub premią

Ostatnio na łamach Bankier.pl publikowaliśmy artykuł o premiach oraz nagrodach za założenie karty kredytowej w poszczególnych bankach. Wartość takiego bonusu przekraczać może nawet 1000 zł. W tej grupie znalazły się również propozycje z najniższymi opłatami miesięcznymi.

W Alior Banku można zyskać łącznie do 900 zł bonusu. Większa część, bo 600 zł, może przypaść za wydatki na ekozakupy. Maksymalnie można zyskać do 50 zł miesięcznie, a wysokość zwrotu wynosi 3%. Mowa o płatnościach dokonywanych w konkretnych sklepach, których lista jest dostępna w regulaminie promocji. Pozostałe 300 zł można zgarnąć za dokonywanie płatności bezgotówkowych w sklepach o określonej działalności. Wysokość zwrotu wynosi 1% i nalicza się kwartalnie (maksymalnie 75 zł, co daje w rok 300 zł).

Promocja jest również dostępna w BNP Paribas Banku Polska. Zakładając kartę Mastercard Standard, można zyskać 300 zł do Allegro oraz 200 zł w formie punktów w programie Mastercard Bezcenne Chwile.

Citi Handlowy słynie z mnogości promocji obejmujących kartę Citi Simplicity. Aktualnie największą gratkę może stanowić oferta, która jest efektem współpracy banku z Bankier.pl. Do zdobycia jest dron DJI Neo o wartości 919 zł oraz punkty w programie Mastercard Bezcenne Chwile, które przekładają się na vouchery na 400 zł. Aby zdobyć nagrody, trzeba dokonywać płatności bezgotówkowych założoną kartą.

360 zł zwrotu można otrzymać od Santander Consumer Banku w ramach moneybanku. Posiadacze Visa TurboKARTY mogą liczyć na taki bonus, jeśli będą dokonywać płatności w myjniach, stacjach paliw czy kawiarniach i fast foodach. Wysokość zwrotu zależy od miejsca zakupów i może sięgać 5%.

Karta kredytowa dla odpowiedzialnych

Jak zawsze przypominamy, że karta kredytowa to nie tylko wygodny i szybki dostęp do dodatkowych środków, ale również produkt, który w niewłaściwych rękach może przysporzyć problemów finansowych. Nieodpowiedzialne korzystanie z niego będzie prowadziło do narastania odsetek i długu, dlatego powinny z niego korzystać wyłącznie zorganizowane osoby, które nie mają lekceważącego stosunku do pieniędzy.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: